“Your Data” ปลดล็อกโอกาสเข้าถึงสินเชื่อง่ายขึ้นสำหรับคนไทย

คุณเคยไหม ? อยากขอสินเชื่อแต่ติดขัดเพราะเอกสารไม่ครบ หรือไม่มีประวัติการเงินที่ชัดเจนจนธนาคารปฏิเสธ สุดท้ายต้องพึ่งหนี้นอกระบบ ? วันนี้ ธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) มีแนวทางใหม่ที่อาจเปลี่ยนชีวิตคุณ ด้วยแนวคิด “Your Data” ที่จะช่วยให้การขอสินเชื่อง่ายขึ้น เร็วขึ้น และปลอดภัยยิ่งขึ้น !  มาดูกันว่าโครงการนี้คืออะไร และจะช่วยคุณได้ยังไงบ้าง

“Your Data” คืออะไร ?

“Your Data” คือแนวคิดที่ ธปท. ผลักดันให้ประชาชนส่งข้อมูลของตน เช่น ข้อมูลการเงิน การชำระภาษี ค่าน้ำค่าไฟ หรือประวัติการใช้บัตรเครดิต ไปให้ธนาคารหรือผู้ให้บริการสินเชื่อเข้าถึงข้อมูลเหล่านี้ได้ (ถ้าคุณยินยอม) โดยไม่ต้องยื่นเอกสารทีละธนาคารเหมือนที่ผ่านมา แถมยังช่วยให้ธนาคารเห็นภาพรวมพฤติกรรมทางการเงินของคุณชัดเจนขึ้น ทำให้ปล่อยสินเชื่อได้ง่ายและเหมาะสมกับความต้องการของคุณมากขึ้น

แรงบันดาลใจนี้มาจากต่างประเทศ รวมถึงทำธุรกรรมทุกอย่างได้ในแอปฯ เดียว ไม่ต้องวิ่งไปหลายธนาคาร ! ธปท. จึงอยากนำแนวคิดนี้มาปรับใช้ให้คนไทย โดยเฉพาะกลุ่มประชาชนที่ต้องการเข้าถึงบริการสินเชื่อ และ SMEs ที่มักเจอปัญหาการเข้าถึงสินเชื่อ

ทำไม “Your Data” ถึงสำคัญ ?

หลายครั้งที่ธนาคารปฏิเสธสินเชื่อ เพราะไม่มีข้อมูลเพียงพอ เช่น ลูกค้าบางคนไม่มี Statement จากธนาคาร หรือไม่มีประวัติเครดิตเลย ทำให้ต้องหันไปกู้หนี้นอกระบบ “Your Data” จะช่วยแก้ปัญหานี้โดย :

1. ใช้ข้อมูลทางเลือก : นอกจากข้อมูลธนาคารแบบเดิม (เช่น ยอดเงินฝาก ประวัติสินเชื่อ) ธปท. จะนำข้อมูลอื่น เช่น การชำระภาษี ค่าน้ำค่าไฟ หรือรายจ่ายผ่านบัตรเครดิต มาเป็น “หลักฐาน” เพิ่มเติม ช่วยให้ธนาคารมองเห็นความสามารถในการชำระหนี้ของคุณ แม้คุณจะไม่มีประวัติเครดิตมาก่อน

2. ขอสินเชื่อง่ายขึ้น : แทนที่จะยื่นเอกสารทีละธนาคาร คุณสามารถกดยินยอมให้ธนาคารหลายแห่งเห็นข้อมูลของคุณพร้อมกัน แล้วเลือกข้อเสนอสินเชื่อที่ดีที่สุดได้ในคราวเดียว

3. ลดต้นทุนและค่าธรรมเนียม : การให้ผู้ให้บริการรวบรวมและบริหารจัดการข้อมูลในที่เดียวได้จะลดขั้นตอนและเอกสาร ทำให้ค่าธรรมเนียมหรือค่าใช้จ่ายในการขอสินเชื่อถูกลง

4. แนะนำการลงทุนที่เหมาะสม : ธนาคาร หรือ ผู้ให้บริการทางการเงินจะเห็นข้อมูลเงินฝากและพฤติกรรมการเงินของคุณ แล้วสามารถใช้ AI แนะนำการลงทุนที่ให้ผลตอบแทนดีกว่า เช่น แทนที่จะปล่อยเงินจมในบัญชีดอกเบี้ยต่ำ อาจแนะนำให้ลงทุนในกองทุนหรือตราสารหนี้ หรือสามารถช่วยวางแผนการออมเงินเพื่อเกษียณได้

ความคืบหน้าล่าสุดของ “Your Data”

โครงการนี้เปิดตัวไปแล้วเมื่อเดือนตุลาคม 2567 โดยข้อมูลที่ใช้จะมาจาก

• ข้อมูลธนาคาร (เช่น เงินฝาก สินเชื่อ)
• การชำระภาษี
• ค่าน้ำ ค่าไฟ
• ประวัติการใช้บัตรเครดิต สินทรัพย์ทางการเงิน ข้อมูลการชำระเงินที่แสดงรายรับ รายจ่าย

ทั้งหมดนี้จะมีช่องทางให้ส่งได้อย่างปลอดภัย และขึ้นอยู่กับความยินยอมของเจ้าของข้อมูลเท่านั้น คุณเลือกได้ว่าจะให้ธนาคารหรือผู้ให้บริการเห็นข้อมูลส่วนไหนบ้าง

ปัจจุบัน ธปท. กำลังจัดทำหลักเกณฑ์ที่กำหนดกรอบการทำงานของ “Your Data” สำหรับข้อมูลในภาคธนาคารให้ชัดเจน และคาดว่าประชาชนจะเริ่มใช้ได้ภายในปี 2569

แล้ว NaCGA ล่ะ เกี่ยวข้องยังไง ?

National Credit Guarantee Agency (NaCGA) หรือสถาบันค้ำประกันเครดิตแห่งชาติ เป็นอีกกลไกที่ ธปท. ร่วมกับ กระทรวงการคลัง ผลักดันควบคู่ไปกับ “Your Data” โดย NaCGA จะค้ำประกันสินเชื่อให้ SMEs ที่มีศักยภาพแต่ขาดหลักประกันหรือมีประวัติทางการเงินไม่เพียงพอ ทำให้ธนาคารกล้าปล่อยกู้มากขึ้น เมื่อผสานกับข้อมูลจาก “Your Data” SMEs จะมีโอกาสเข้าถึงสินเชื่อได้ง่ายและรวดเร็วยิ่งขึ้น

เรื่องความปลอดภัยข้อมูลล่ะ ?

ธปท. ย้ำว่า ความปลอดภัยและความยินยอม เป็นหัวใจของ “Your Data” ข้อมูลทุกอย่างจะถูกเก็บและรับส่งอย่างปลอดภัยและได้มาตรฐาน และคุณมีสิทธิ์ควบคุมว่าข้อมูลส่วนไหนจะถูกแชร์ โดย ธปท. ยังอยู่ระหว่างจัดทำหลักเกณฑ์และมาตรฐานกลางในเรื่องนี้ เพื่อให้มั่นใจว่าผู้รับส่งข้อมูลภายใต้โครงการนี้ดูแลและรับส่งข้อมูลส่วนบุคคลอย่างปลอดภัย

“Your Data” จะเปลี่ยนชีวิตคุณได้ยังไง ?

ลองนึกภาพ :

• คุณเป็นฟรีแลนซ์ที่ไม่มี Statement ธนาคาร แต่จ่ายภาษีและค่าน้ำค่าไฟตรงเวลา ข้อมูลเหล่านี้จะกลายเป็น “หลักฐาน” ให้ธนาคารพิจารณาปล่อยสินเชื่อให้คุณ
• SMEs ที่อยากขยายธุรกิจแต่ขาดหลักประกัน สามารถใช้ข้อมูลจาก “Your Data” ร่วมกับการค้ำประกันของ NaCGA เพื่อขอสินเชื่อได้ง่ายขึ้น
• คุณไม่ต้องเสียเวลายื่นเอกสารหลายรอบ หรือจ่ายค่าธรรมเนียมแพง ๆ เพราะทุกอย่างรวมอยู่ได้ในแอปฯ เดียว

ฝากถึงคนไทยทุกคน

คุณวิภาวิน พรหมบุญ ผู้อำนวยการอาวุโส ฝ่ายกลยุทธ์สถาบันการเงิน ฝากมาว่า “Your Data และ NaCGA จะเป็นก้าวสำคัญที่ช่วยให้คนไทย โดยเฉพาะรายย่อยและ SMEs เข้าถึงโอกาสทางการเงินได้มากขึ้น ไม่ว่าจะเป็นการขอสินเชื่อหรือการลงทุนที่เหมาะสม เราอยากให้ทุกคนมั่นใจว่าระบบนี้จะปลอดภัยและใช้งานง่าย ช่วยลดภาระและเพิ่มโอกาสให้ทุกคน”

📌 อยากรู้เพิ่มเติม ? ติดตามความคืบหน้าได้ที่เว็บไซต์ ธปท. หรืออ่านรายละเอียดจากบทความ “Your Data” ที่นี่ : บทความ ธปท.