“Your Data” ปลดล็อกโอกาสเข้าถึงสินเชื่อง่ายขึ้นสำหรับคนไทย

คุณเคยไหม? อยากขอสินเชื่อแต่ติดขัดเพราะเอกสารไม่ครบ หรือไม่มีประวัติการเงินที่ชัดเจนจนธนาคารปฏิเสธ สุดท้ายต้องพึ่งหนี้นอกระบบ? วันนี้ ธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) มีแนวทางใหม่ที่อาจเปลี่ยนชีวิตคุณ ด้วยแนวคิด “Your Data” ที่จะช่วยให้การขอสินเชื่อง่ายขึ้น เร็วขึ้น และปลอดภัยยิ่งขึ้น!  มาดูกันว่าโครงการนี้คืออะไร และจะช่วยคุณได้ยังไงบ้าง

“Your Data” คืออะไร?

“Your Data” คือแนวคิดที่ ธปท. ผลักดันให้ประชาชนส่งข้อมูลของตน เช่น ข้อมูลการเงิน การชำระภาษี ค่าน้ำค่าไฟ หรือประวัติการใช้บัตรเครดิต ไปให้ธนาคารหรือผู้ให้บริการสินเชื่อเข้าถึงข้อมูลเหล่านี้ได้ (ถ้าคุณยินยอม) โดยไม่ต้องยื่นเอกสารทีละธนาคารเหมือนที่ผ่านมา แถมยังช่วยให้ธนาคารเห็นภาพรวมพฤติกรรมทางการเงินของคุณชัดเจนขึ้น ทำให้ปล่อยสินเชื่อได้ง่ายและเหมาะสมกับความต้องการของคุณมากขึ้น

แรงบันดาลใจนี้มาจากต่างประเทศ รวมถึงทำธุรกรรมทุกอย่างได้ในแอปเดียว ไม่ต้องวิ่งไปหลายธนาคาร! ธปท. จึงอยากนำแนวคิดนี้มาปรับใช้ให้คนไทย โดยเฉพาะกลุ่ม ประชาชนที่ต้องการเข้าถึงบริการสินเชื่อ และ SMEs ที่มักเจอปัญหาการเข้าถึงสินเชื่อ

ทำไม “Your Data” ถึงสำคัญ?

หลายครั้งที่ธนาคารปฏิเสธสินเชื่อ เพราะไม่มีข้อมูลเพียงพอ เช่น ลูกค้าบางคนไม่มี Statement จากธนาคาร หรือไม่มีประวัติเครดิตเลย ทำให้ต้องหันไปกู้หนี้นอกระบบ “Your Data” จะช่วยแก้ปัญหานี้โดย:

1. ใช้ข้อมูลทางเลือก: นอกจากข้อมูลธนาคารแบบเดิม (เช่น ยอดเงินฝาก ประวัติสินเชื่อ) ธปท. จะนำข้อมูลอื่น เช่น การชำระภาษี ค่าน้ำค่าไฟ หรือรายจ่ายผ่านบัตรเครดิต มาเป็น “หลักฐาน” เพิ่มเติม ช่วยให้ธนาคารมองเห็นความสามารถในการชำระหนี้ของคุณ แม้คุณจะไม่มีประวัติเครดิตมาก่อน

2. ขอสินเชื่อง่ายขึ้น: แทนที่จะยื่นเอกสารทีละธนาคาร คุณสามารถกดยินยอมให้ธนาคารหลายแห่งเห็นข้อมูลของคุณพร้อมกัน แล้วเลือกข้อเสนอสินเชื่อที่ดีที่สุดได้ในคราวเดียว

3. ลดต้นทุนและค่าธรรมเนียม: การให้ผู้ให้บริการรวบรวมและบริหารจัดการข้อมูลในที่เดียวได้จะลดขั้นตอนและเอกสาร ทำให้ค่าธรรมเนียมหรือค่าใช้จ่ายในการขอสินเชื่อถูกลง

4. แนะนำการลงทุนที่เหมาะสม: ธนาคาร หรือ ผู้ให้บริการทางการเงินจะเห็นข้อมูลเงินฝากและพฤติกรรมการเงินของคุณ แล้วสามารถใช้ AI แนะนำการลงทุนที่ให้ผลตอบแทนดีกว่า เช่น แทนที่จะปล่อยเงินจมในบัญชีดอกเบี้ยต่ำ อาจแนะนำให้ลงทุนในกองทุนหรือตราสารหนี้ หรือสามารถช่วยวางแผนการออมเงินเพื่อเกษียณได้

ความคืบหน้าล่าสุดของ “Your Data”

โครงการนี้เปิดตัวไปแล้วตุลาคม 2567 โดยข้อมูลที่ใช้จะมาจาก:

• ข้อมูลธนาคาร (เช่น เงินฝาก สินเชื่อ)
• การชำระภาษี
• ค่าน้ำ ค่าไฟ
• ประวัติการใช้บัตรเครดิต สินทรัพย์ทางการเงิน ข้อมูลการชำระเงินที่แสดงรายรับ รายจ่าย

ทั้งหมดนี้จะมีช่องทางให้ส่งได้อย่างปลอดภัย และ ขึ้นอยู่กับความยินยอมของเจ้าของข้อมูลเท่านั้น คุณเลือกได้ว่าจะให้ธนาคารหรือผู้ให้บริการเห็นข้อมูลส่วนไหนบ้าง

ปัจจุบัน ธปท. กำลังจัดทำหลักเกณฑ์ที่กำหนดกรอบการทำงานของ “Your Data”สำหรับข้อมูลในภาคธนาคารให้ชัดเจน และคาดว่าประชาชนจะเริ่มได้ภายใน ปี 2569

แล้ว NaCGA ล่ะ เกี่ยวข้องยังไง?

National Credit Guarantee Agency (NaCGA) หรือสถาบันค้ำประกันเครดิตแห่งชาติ เป็นอีกกลไกที่ ธปท. ร่วมกับ ก.คลัง ผลักดันควบคู่ไปกับ “Your Data” โดย NaCGA จะค้ำประกันสินเชื่อให้ SMEs ที่มีศักยภาพแต่ขาดหลักประกันหรือมีประวัติทางการเงินไม่เพียงพอ ทำให้ธนาคารกล้าปล่อยกู้มากขึ้น เมื่อผสานกับข้อมูลจาก “Your Data” SMEs จะมีโอกาสเข้าถึงสินเชื่อได้ง่ายและรวดเร็วยิ่งขึ้น

เรื่องความปลอดภัยข้อมูลล่ะ?

ธปท. ย้ำว่า ความปลอดภัยและความยินยอม เป็นหัวใจของ “Your Data” ข้อมูลทุกอย่างจะถูกเก็บและรับส่งอย่างปลอดภัยและได้มาตรฐาน และคุณมีสิทธิ์ควบคุมว่าข้อมูลส่วนไหนจะถูกแชร์ โดย ธปท. ยังอยู่ระหว่างจัดทำหลักเกณฑ์และมาตรฐานกลางในเรื่องนี้เพื่อให้มั่นใจว่าผู้รับส่งข้อมูลภายใต้โครงการนี้ดูแลและรับส่งข้อมูลส่วนบุคคลอย่างปลอดภัย

“Your Data” จะเปลี่ยนชีวิตคุณได้ยังไง?

ลองนึกภาพ:

• คุณเป็นฟรีแลนซ์ที่ไม่มี statement ธนาคาร แต่จ่ายภาษีและค่าน้ำค่าไฟตรงเวลา ข้อมูลเหล่านี้จะกลายเป็น “หลักฐาน” ให้ธนาคารพิจารณาปล่อยสินเชื่อให้คุณ
• SMEs ที่อยากขยายธุรกิจแต่ขาดหลักประกัน สามารถใช้ข้อมูลจาก “Your Data” ร่วมกับการค้ำประกันของ NaCGA เพื่อขอสินเชื่อได้ง่ายขึ้น
• คุณไม่ต้องเสียเวลายื่นเอกสารหลายรอบ หรือจ่ายค่าธรรมเนียมแพงๆ เพราะทุกอย่างรวมอยู่ได้ในแอปเดียว

ฝากถึงคนไทยทุกคน

คุณวิภาวิน พรหมบุญ ผู้อำนวยการอาวุโส ฝ่ายกลยุทธ์สถาบันการเงิน ฝากมาว่า “Your Data และ NaCGA จะเป็นก้าวสำคัญที่ช่วยให้คนไทย โดยเฉพาะรายย่อยและ SMEs เข้าถึงโอกาสทางการเงินได้มากขึ้น ไม่ว่าจะเป็นการขอสินเชื่อหรือการลงทุนที่เหมาะสม เราอยากให้ทุกคนมั่นใจว่าระบบนี้จะปลอดภัยและใช้งานง่าย ช่วยลดภาระและเพิ่มโอกาสให้ทุกคน”

📌 อยากรู้เพิ่มเติม? ติดตามความคืบหน้าได้ที่เว็บไซต์ ธปท. หรืออ่านรายละเอียดจากบทความ “Your Data” ที่นี่: ลิงก์บทความ ธปท.